Warum ist der effektive Zinssatz höher als der nominale, obwohl keine Bearbeitungsgebühren erhoben werden?

Der Effektivzins richtet sich nach der Preisangabenverordnung (PAngV) und berücksichtigt den Nominalzins, das Damnum (Disagio) und die vereinbarte Zahlungsfälligkeit. Der Effektivzins hat allgemein zum Ziel, unterschiedliche Kreditangebote mit gleicher Laufzeit bzw. gleicher Zinsfestschreibungszeit vergleichbar zu machen.


Darlehensbedingungen

Gebühren
Bearbeitungsgebühren: Keine
Schätzkosten: Keine
Teilauszahlungsgebühren: Keine
Gutachtergebühren: Keine
Kontoführungsgebühren: Keine
Bereitstellungszinsen: bis zu sechs Monate frei, danach 0,25% pro Monat; Verlängerung je nach Finanzierungspartner möglich
Allgemeine Bedingungen
beleihbare Objekte: überwiegend wohnwirtschaftlich genutzte Immobilien
Mindestdarlehensbetrag: ab 40.000 €
Maximaldarlehensbetrag: 1.250.000 €, auf Einzelanfrage auch höher
Auszahlungskurs: 100% des beantragten Darlehensbetrages; Disagio je nach Finanzierungspartner möglich
anfänglicher Tilgungssatz: mindestens 1% p.a.
Tilgungsaussetzung: auf Anfrage möglich
Tilgungssatzwechsel: bis zu dreimal kostenfrei möglich
Zins- und Tilgungsverrechnung: sofort
Sondertilgung: von 1.250 € bis zu 10% der Darlehenssumme p.a.
Sonderkündigung: auf Anfrage möglich
Darlehensauszahlung: in Teilbeträgen nach Baufortschritt sowie nach Makler- und Bauträgerverordnung bei Neubau möglich


Für welche Finanzierungsvorhaben kann ich ein Darlehen bekommen?

Neubau, Umbau, Kauf einer Bestandsimmobilie, Umschuldung (bis zu 60 Monate in der Zukunft), Erwerb im Wege einer Zwangsversteigerung, freier Kapitalbedarf und Auszahlung von Miterben. Sie finden sich hier nicht wieder? Sprechen Sie uns an – wir suchen nach einer Lösung für Sie.


Welche Finanzierungsmodelle bzw. Darlehensarten gibt es?

Die möglichen Varianten sind zahlreich, wir suchen die für Sie beste heraus:

•Annuitäten-Darlehen
•Forward-Darlehen
•Konstant-Darlehen
•Cap-Darlehen
•Volltilgerdarlehen
•KfW-Darlehen


Wie viel Eigenkapital benötige ich?

Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung mit einbringen, desto günstiger wird Ihr Zinssatz und desto geringer Ihre monatliche Belastung. Die Faustregel „ein Drittel Eigenkapital“ ist heute allerdings nicht mehr allgemein gültig. Denn grundsätzlich wichtiger als das Eigenkapital ist die Einschätzung, wie hoch Ihre individuelle finanzielle Belastbarkeit langfristig ist. Nicht das in der Vergangenheit angehäufte Vermögen allein ist entscheidend, sondern die Leistungsfähigkeit in Gegenwart und Zukunft. Können Sie und trauen Sie es sich zu, die anfallen monatlichen Darlehensraten über die nächsten Jahre zu tragen?


Wie hoch ist die maximale Beleihung?
Bis zu 112,5% des Kaufpreises / Verkehrswerts der Immobilie.


Was kann ich mir leisten?

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre monatlichen Ausgaben, berücksichtigen Sie dabei einen Puffer. Der Überschuss ist dann Ihre maximale monatliche Kreditrate.

Als Faustregel einer soliden Baufinanzierung gilt: Die Kreditbelastung sollte 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens nicht übersteigen. Wichtig: Weihnachtsgeld oder sonstige Sonderzahlungen oder Förderungen sollte nicht in voller Höhe in die monatlichen Einkünfte hineingerechnet werden. Es gibt auch Produkte wie die Baufilligenz, die ausgehend von Ihrem Gehalt Ihnen bis zum 9fachen Ihres Jahresnettogehalts als Darlehen zu Verfügung stellen.


Welche Sicherheiten werden benötigt?
Unsere Partnerbanken benötigen die Eintragung oder Abtretung einer Grundschuld.


Warum sind die Konditionen bzw. Zinssätze oft so unterschiedlich?
Jede einzelne Baufinanzierung ist einmalig und errechnet sich aufgrund Ihrer individuellen Faktoren:


Objektbezogene Faktoren:
•Lage
•gewerbliche oder private Nutzung
•staatliche Förderung
Ihre persönlichen Faktoren:
•Alter
•Familienstand
•Einkommenshöhe und -art
Ihr Darlehen betreffende Faktoren:
•Höhe des Eigenkapitals
•Laufzeit
•Höhe der Tilgung
•Sondertilgungen
•etc.
Je nach Kombination bieten wir Ihnen unterschiedliche Bankpartner mit unterschiedlichen Zinssätzen an, die sich auch noch täglich ändern können.


Welche Nebenkosten fallen an?
Beim Immobilienerwerb liegen die Nebenkosten für Notar und Gebühren normalerweise bei ca. 5,5 Prozent. Müssen Sie zum Beispiel noch einen Immobilienmarkler bezahlen, können die Nebenkosten auch bis zu neun oder zehn Prozent betragen.


Wie lange dauert es, bis das Darlehen ausgezahlt werden kann?
Um sorgfältig alle Faktoren zu prüfen, sollte Sie sich drei Monate, bevor das Geld benötigt wird, mit Ihrer Finanzierung beschäftigen. Muss es schnell gehen und haben Sie alle Unterlagen zusammen, können Sie aber auch schon binnen zwei Wochen an Ihr Baugeld kommen.


Wann zahle ich Bereitstellungszinsen?
Je nach Finanzierungspartner bieten wir Ihnen eine bereitstellungszinsfreie Zeit von bis zu 12 Monaten an. Bei einigen unserer Partner ist dies kostenlos, bei anderen kostet diese Ausstattung einen geringen Zinsaufschlag. Wir suchen das jeweils beste Angebot für Sie heraus.


Welche Unterlagen benötige ich?
Die für die Bank erforderlichen Unterlagen hängen teilweise von Ihrer individuellen Finanzierung ab. Grundsätzlich benötigen wir aber die aktuelle Gehaltsabrechnung (Monatseinkommen), den letzten Steuerbescheid (Jahreseinkommen), einen Eigenkapitalnachweis (z.B. Konto- oder Depotauszüge) und Objektunterlagen (Grundbuchauszug, Lageplan, Grundriss...).


Sprechen Sie uns in allen Fragen Rund um Ihre Finanzierung an:

Baufinanzierung

Gewerbe Finanzierung

Regenerative Systeme zur Strom- und Wärmeerzeugung.

Dämmung, Fenster, Bad, Küche oder andere Maßnahmen.

Finanzierungen mit staatlichen Fördermitteln der KfW-Bank.

Umschuldung-Zins-Besser-Stellung.


Top-Bauzins vom 31.10.2009
3,04% nom., 3,08% eff.

Zinsbindung Nominal Effektiv*
5 Jahre ab: 3,04% 3,08%
10 Jahre ab: 3,83% 3,90%
15 Jahre ab: 4,13% 4,21%
20 Jahre ab: 4,35% 4,42%
30 Jahre ab: 4,77% 4,88%

* anf. eff. Jahreszins nach PAngV



Beispiel:

Euro 100.000.- ab einer monatliche Rate von Euro 402,50 - inklusiv 1 % Tilgung - 10 Jahre fest - 100% Auszahlung -eff.Zins 3,90%


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Aktuelle Auskunft von Baufinanzierungs-Konditionen für den Eigen-Nutzer-Handel-Handwerk-Gewerbe-Investor-Bauträger-Kapitalanleger.

Information und Beratung:

Edgar Wittenius-BauProjekt-Entwicklung
Föhrenweg 7
51491 Overath

Tel: 02206/949772
Fax: 02204/ 307564

Mobil: 0163/ 5210490

E-Mail: mailto:witt101 at googlemail.com




Webseite:

www.energieberatung-schuetz.de

www.wittenius.sfy24.de

www.baufinanzierung.homepage24.de




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